Tips Mendapatkan Asuransi yang Murah dan Terbaik

Berbagai kebutuhan yang diperlukan untuk menyokong kehidupan sering kali membuat kita begitu sibuk. Sibuk berusaha dan juga memenuhinya meskipun tidaklah mudah. Hingga terkadang ada hal hal penting yang bisa saja kita lupakan tanpa disadari. Hingga akhirnya asuransi muncul untuk memberikan perlindungan atas risiko di kemudian hari. Namun masih banyak yang menganggap jika layanan ini mahal. Nah berikut simak tips untuk dapatkan asuransi murah.

  1. Memilih Asuransi Jiwa Murni

Saat ini produk produk asuransi memang akan dibedakan menjadi beberapa jenis. Hal ini juga berlaku pada produk asuransi jiwa, yang dibedakan dalam asuransi jiwa murni dan unit link. Asuransi murni adalah asuransi yang diberikan untuk proteksi jiwa bagi yang tetanggung. Sementara untuk unik link akan memberi kesempatan anda untuk berinvestasi. Asuransi jiwa murni memiliki premi yang lebih rendah dan juga terfokus pada perlindungan serta pertanggungan besar.

  1. Membeli Asuransi Saat Masih Muda

Jumlah besaran premi akan ditentukan oleh risiko yang nantinya anda miliki. Perusaahaan asuransi rata rata berpikiran jika semakin tua maka semakin besar risiko yang harus ditanggung. Dan untuk usia muda risiko yang dimiliki masih dianggap ringan. Sehingga besaran premi yang anda bayarkan akan lebih murah.  Tentunya anda juga bisa mendapatkan fasilitas asuransi yang sesuai dengan kebutuhan anda.

  1. Memilih Asuransi Keluarga Jika Tidak Ingin Sendiri

Jika anda ingin mendapatkan harga premi yang terjangkau, maka anda bisa memilih asuransi untuk satu keluarga. Dengan begitu pihak asuransi akan menerbitkan satu polis saja dan bisa digunakan untuk seluruh anggota keluarga. Hal ini tentunya akan membuat harga polis yang ditawarkan akan terjangkau. Akan sangat berbeda jika anda mengambil polis sendiri sendiri atau terpisah. Sehingga bisa melindungi seluruh keluarga namun preminya lebih terjangkau.

  1. Tidak Perlu Menggunakan Asuransi Seumur Hidup

Produk asuransi jiwa yang berlaku seumur hidup akan dikenakan dengan jumlah premi yang besar. Sebab, jumlah besaran premi akan semakin meningkat sesuai dengan pertambahan umur anda. Semakin tua maka risiko yang akan dihadapi memang akan semakin besar. Padahal mungkin ketika usia senja, sudah tidak begitu membutuhkan perlindungan. Apalagi jika anak anak sudah mandiri, ingat asuransi jiwa diberikan untuk tertanggung bukan peserta.

  1. Menjaga Kesehatan

Menerapkan pola hidup yang sehat juga sangat dibutuhkan jika anda ingin mendapatkan premi yang terjangkau. Sebab meskipun sudah tertanggung dengan asuransi, jika ada penyakit maka jumlah premi bisa lebih besar. Untuk itu sebaiknya tetap menjaga pola hidup sehat agar tidak ada penyakit yang risikonya lebih tinggi. Mengingat apabila ada indikasi penyakit  maka akan ada biaya ekstra dan membuat nilai premi meningkat.

  1. Memperhatikan Asuransi Tambahan atau Rider

Ketika anda membeli asuransi, pihak asuransi pastinya akan menawarkan berbagai asuransi tambahan. Hal ini sah sah saja untuk dibeli apabila anda memang benar benar membutuhkan. Dengan menambahkan asuransi tambahan maka jumlah premi juga akan naik dan bahkan harganya cenderung mahal. Untuk itu anda harus benar benar memperhatikan kebutuhan dan keuangan sebelum memutuskan mengambil rider.

Asuransi jiwa menjadi dibutuhkan dan penting bagi anda yang sudah memiliki tanggungan. Dengan memiliki asuransi maka anda sudah bisa melindungi keluarga yang anda cintai. Dan lagi asuransi tidak selamanya mahal jika anda tahu bagaimana trik dan tipsnya. Anda juga tidak disarankan asal mengambil asuransi tanpa pertimbangan. Mengingat asuransi akan memiliki jangka waktu yang terbilang panjang.

Apa Itu Asuransi Mobil Deductible?

Ketika Anda mengajukan permohonan asuransi mobil, tarif Anda ditentukan oleh sejumlah faktor. Salah satunya adalah deductible yang Anda pilih. Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan deductible mulai dari $0 hingga $500.

Anda menerima uang setelah kecelakaan mobil atau peristiwa lain yang menyebabkan kerusakan pada kendaraan Anda. Jumlah yang Anda atau bengkel Anda terima dihitung oleh adjuster asuransi yang melihat kerusakan dan kemudian memberi Anda perkiraan berapa biayanya untuk memperbaiki mobil. Pengurangan Anda adalah jumlah yang Anda setujui untuk “ikut campur.”

Misalnya, Anda mengalami kecelakaan yang menyebabkan kerusakan pada bumper depan senilai $1.000. Polis Anda memiliki potongan $250. Jumlah yang akan diterima bengkel Anda adalah $750 dan Anda harus memberi mereka tambahan pembayaran $250.

Sebagian besar perusahaan asuransi bersikeras mengirim pembayaran langsung ke garasi yang akan menangani perbaikan Anda. Namun, jika Anda memiliki opsi, sering kali Anda harus membayar sendiri. Sering kali, cek asuransi dikeluarkan menggunakan estimasi tinggi. Jika Anda menemukan garasi yang dapat melakukan pekerjaan dengan lebih sedikit uang, Anda dapat menggunakan saldo itu untuk menutupi yang dapat dikurangkan dan akhirnya tidak perlu membayar uang dari rekening tabungan Anda sendiri.

Deductibles Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil

Memilih deductible yang lebih tinggi akan mengurangi premi asuransi mobil Anda. Karena Anda membayar lebih setelah kecelakaan, perusahaan memberi Anda imbalan dengan tingkat asuransi yang lebih rendah.

Jika Anda memiliki $0 yang dapat dikurangkan, Anda akan membayar tarif lebih tinggi tetapi Anda tidak perlu mengeluarkan uang lagi setelah mengajukan klaim.

Deductible Terjadi Setiap Waktu

Sebagian besar perusahaan asuransi berpegang pada deductible $100, $200 atau $500. Pengurangan ditemukan pada pertanggungan dan pertanggungan perlindungan asuransi. Penting untuk dicatat bahwa deductible asuransi terjadi pada setiap kecelakaan. Jika Anda memiliki lima kecelakaan dalam satu tahun, memberikan perusahaan asuransi Anda bahkan setuju untuk terus menawarkan asuransi kepada Anda, Anda akan membayar yang dapat dikurangkan setiap saat. Tidak seperti asuransi kesehatan yang biasanya membatasi jumlah uang yang harus Anda bayar setiap tahun, asuransi mobil tidak pernah menawarkan tunjangan out-of-pocket maksimum.

Memilih Deductible Anda

Saat Anda memilih yang dapat dikurangkan, pertimbangkan kemungkinan Anda akan terlibat dalam kecelakaan yang merupakan kesalahan Anda. Jika orang lain memukul Anda, asuransinya akan membayar, bukan milik Anda. Jika Anda memiliki riwayat tidak pernah mengalami kecelakaan dan rekening tabungan Anda memiliki cukup uang untuk menutup yang dapat dikurangkan, $500 yang dikurangkan mungkin cukup.

Jika Anda memiliki riwayat kecelakaan, biasanya yang terbaik adalah mengurangkan yang dapat Anda bayar dari tabungan Anda beberapa kali setahun. Tidak ada yang ingin mengalami kecelakaan, tetapi untuk ketenangan pikiran yang terbaik untuk mengetahui Anda memiliki cakupan yang Anda mampu.

Cara Menurunkan Premi Asuransi Mobil Bulanan

Faktor yang Tidak Terkendali

Ada banyak faktor yang berbeda dalam menentukan premi asuransi mobil Anda. Memahami faktor-faktor ini akan membantu Anda dalam menurunkan premi bulanan Anda. Ada faktor statis, atau faktor tak terkendali, seperti usia Anda, jenis kelamin dan tempat tinggal Anda. Anda tidak memiliki banyak kendali atas faktor-faktor statis ini. Semakin muda Anda, semakin tinggi premi Anda dan pria cenderung membayar lebih banyak untuk asuransi mobil daripada wanita.

Tempat tinggal Anda juga memengaruhi tingkat premi Anda. Jika Anda tinggal di Alaska, misalnya, Anda akan membayar lebih untuk asuransi mobil karena negara bagian memerlukan lebih banyak asuransi pertanggungjawaban daripada negara bagian lainnya. Sebagai alternatif, jika Anda tinggal di Florida Anda dapat membayar lebih sedikit daripada rata-rata nasional karena Florida memiliki persyaratan negara yang sangat rendah untuk asuransi pertanggungjawaban.

Faktor-faktor yang Dapat Dikendalikan

Ada jauh lebih banyak faktor yang dapat dikendalikan ketika datang ke premi asuransi Anda. Mobil jenis apa yang Anda kendarai membuat perbedaan besar. Jika Anda mengendarai sedan empat pintu otomatis dengan banyak fitur keselamatan, maka premi Anda akan jauh lebih rendah daripada jika Anda mengendarai mobil sport manual. Faktor lain yang dapat dikendalikan adalah skor kredit Anda.

Meskipun ini mungkin tampak seperti monster yang tidak dapat dikendalikan, Anda memiliki kontrol atas skor kredit Anda. Namun, manfaat menurunkan skor Anda tidak akan segera tersedia bagi Anda. Mempertahankan catatan mengemudi yang baik, yang bebas dari kecelakaan dan pelanggaran, adalah cara sederhana untuk menurunkan premi asuransi mobil Anda.

Berbelanja

Kadang-kadang obat untuk premi asuransi mobil yang tinggi hanya berbelanja untuk operator asuransi yang berbeda atau bahkan mengurangi ekstra pada polis Anda saat ini. Kita semua telah melihat perusahaan-perusahaan asuransi mobil yang bersaing yang berjanji untuk menghemat lebih banyak uang daripada yang lain. Ini sebenarnya cara yang bagus untuk menurunkan premi Anda.

Ketika polis Anda akan kedaluwarsa atau jika Anda berencana membeli mobil baru, luangkan waktu untuk berbelanja di berbagai perusahaan. Anda mungkin menemukan bahwa perusahaan asuransi “diskon” tidak memiliki premi terendah untuk Anda. Jika Anda menggunakan situs pencarian meta seperti situs Web ini, menemukan beberapa kutipan harus sederhana.

Harga Rata-Rata Dari Asuransi Mobil

Tanggung jawab adalah asuransi mobil minimum yang disyaratkan untuk beberapa negara bagian sementara negara bagian lain memiliki persyaratan asuransi mobil yang lebih ketat. Menurut sebuah laporan yang diterbitkan oleh Institut Kebijakan Publik pada tahun 2005, biaya rata-rata asuransi pertanggungan adalah $465, asuransi tabrakan adalah $309, dan kebijakan komprehensif adalah $143.

Tabrakan dan kebijakan komprehensif akan di samping asuransi kewajiban. Jadi rata-rata untuk kewajiban plus tabrakan dan komprehensif akan menjadi $829. Rata-rata ini adalah untuk satu mobil dengan driver tunggal. New York memiliki rata-rata paling mahal untuk asuransi kewajiban di $765 per kendaraan dan North Dakota asuransi kewajiban termurah di $259 per kendaraan.

Karena ada banyak variabel yang berbeda dalam hal mengasuransikan kendaraan, rata-rata relatif. Pengemudi di atas usia enam puluh lima memiliki catatan mengemudi paling aman dan memiliki biaya rata-rata lebih rendah $750 per tahun dibandingkan dengan pengemudi remaja yang rata-rata $2.324 per tahun. Faktor-faktor lain berperan dalam biaya rata-rata polis asuransi mobil. Selain usia, catatan mengemudi Anda dan mobil apa yang akan Anda asuransikan semuanya dapat berperan.

Mobil Paling Mahal Untuk Diasuransikan

Salah satu mobil baru paling mahal untuk diasuransikan adalah Mitsubishi Lancer Evolution dan salah satu mobil baru termurah untuk diasuransikan adalah Volvo XC90. Jika Anda memiliki catatan mengemudi yang buruk dan bahkan masih dapat diasuransikan, Anda dapat membayar sebanyak $3.000 per tahun. Namun, sebagian besar perusahaan asuransi tidak akan mengasuransikan Anda atau kendaraan Anda jika Anda telah mencapai titik itu. Beberapa hal yang dapat memengaruhi catatan mengemudi Anda termasuk pelanggaran bergerak, DUI atau DWI dan riwayat beberapa kecelakaan.

Anda dapat menemukan asuransi mobil yang terjangkau dengan berbelanja di sekitar daripada menentukan pada kutipan pertama yang Anda terima. Karena ada begitu banyak variabel untuk asuransi mobil, Anda dapat membayar premi lebih rendah daripada rata-rata nasional atau premi lebih tinggi tergantung pada situasi Anda.